Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 


 

POLECANE
Nie żyje aktorka znanych polskich seriali z ostatniej chwili
Nie żyje aktorka znanych polskich seriali

2 lipca 2025 roku w wieku 88 lat zmarła Joanna Jarzębska - znana i ceniona aktorka teatralna oraz telewizyjna. Informację o jej śmierci przekazała pogrążona w żałobie rodzina, publikując oficjalny nekrolog.

Komunikat dla mieszkańców Lubelszczyzny z ostatniej chwili
Komunikat dla mieszkańców Lubelszczyzny

IMGW przewiduje w czwartek gwałtowne wzrosty poziomu wód w południowo wschodniej części województwa lubelskiego. Stany wody w pięciu punktach znajdują się w strefach wysokich.

Hołownia traci kontrolę? Petru mówi o nowej partii z ostatniej chwili
Hołownia traci kontrolę? Petru mówi o nowej partii

Ryszard Petru, ekonomista i poseł Polski 2050, w ostatnim wywiadzie dla Polsat News przyznał, że środowisko przedsiębiorców coraz częściej sugeruje mu stworzenie nowej formacji politycznej. Choć sam podkreśla, że nadal widzi potencjał w partii Szymona Hołowni, nie wyklucza powstania nowego bytu politycznego.

Parlament Europejski zdecydował ws. odwołania Ursuli von der Leyen z ostatniej chwili
Parlament Europejski zdecydował ws. odwołania Ursuli von der Leyen

Parlament Europejski w Strasburgu opowiedział się w czwartek przeciwko wnioskowi o wotum nieufności dla Komisji Europejskiej, na której czele stoi Ursula von der Leyen. W głosowaniu 175 europosłów była za przyjęciem wniosku, przeciwko opowiedziało się 360, a 18 się wstrzymało.

Andrzej Duda odniósł się do słów ws. kary za zdradę. Przypomniał, kto wcześniej mówił o wieszaniu z ostatniej chwili
Andrzej Duda odniósł się do słów ws. kary za zdradę. Przypomniał, kto wcześniej mówił o wieszaniu

W środę wieczorem Andrzej Duda w wywiadzie dla kanałów Otwarta Konserwa, Nowy Ład i Klub Jagielloński krytykował część środowiska sędziowskiego, która "opowiada się po jednej ze stron sporu politycznego". Przytoczył też wypowiedź: "Dlaczego w Polsce jest tyle zdrady i warcholstwa bezczelnego? Ponieważ dawno nikogo nie powieszono za zdradę". Ten cytat wzburzył polityków koalicji i wspierających ich komentatorów. Prezydent postanowił odnieść się do tych reakcji.  

TVP wycofuje się z produkcji Lalki. Zdjęcia ruszają za dwa tygodnie Wiadomości
TVP wycofuje się z produkcji "Lalki". Zdjęcia ruszają za dwa tygodnie

Nie będzie nowego serialu opartego na adaptacji "Lalki" Bolesława Prusa – przekazał Radosław Drabik, producent filmu. Powodem jest rezygnacja TVP z realizacji serialu. Zastrzegł jednocześnie, że zdjęcia do filmu w wersji kinowej ruszają za dwa tygodnie. 

Komunikat dla użytkowników aplikacji mObywatel z ostatniej chwili
Komunikat dla użytkowników aplikacji mObywatel

Sejm przyjął wszystkie poprawki do nowelizacji ustawy o aplikacji mObywatel wprowadzającej nowe usługi w aplikacji, m.in. mStłuczkę oraz funkcję wirtualnego asystenta opartego na modelu sztucznej inteligencji.

Wotum nieufności dla Ursuli von der Leyen? Dwa ciężkie zarzuty z ostatniej chwili
Wotum nieufności dla Ursuli von der Leyen? Dwa ciężkie zarzuty

Parlament Europejski zagłosuje w czwartek nad wnioskiem o wotum nieufności dla Komisji Europejskiej, na której czele stoi Ursula von der Leyen. Podpisy pod wnioskiem zbierał europoseł Gheorghe Piperea ze Związku Jedności Rumunów (AUR).

Polski rząd godzi się na umowę z Mercosur. Wspólne oświadczenie rządów francuskiego i polskiego z ostatniej chwili
"Polski rząd godzi się na umowę z Mercosur". Wspólne oświadczenie rządów francuskiego i polskiego

''Polski rząd godzi się na umowę UE–MERCOSUR'' – pisze Jacek Saryusz Wolski na platformie X. Umowa budzi potężne kontrowersje.

Sejm przyjął uchwałę o upamiętnieniu ofiar Obławy Augustowskiej z ostatniej chwili
Sejm przyjął uchwałę o upamiętnieniu ofiar Obławy Augustowskiej

Sejm Rzeczypospolitej Polskiej w 80. rocznicę zbrodni oddaje hołd ofiarom Obławy Augustowskiej, niezłomnym żołnierzom drugiej konspiracji, którzy po zakończeniu II wojny światowej podjęli heroiczną walkę o prawdziwą niepodległość Polski – głosi uchwała przyjęta w środę przez izbę niższą.

REKLAMA

Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 



 

Polecane
Emerytury
Stażowe